Pengertian
kartu kredit Dalam Expert Dictionary didefinisikan: ”kartu yang dikeluarkan oleh
pihak bank dan sejenisnya untuk memungkinkan pembawanya membeli barang-barang
yang dibutuhkannya secara hutang.
Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel (retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810 ( Sumber : id.wikipedia.org).
Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel (retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810 ( Sumber : id.wikipedia.org).
Konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan ternyata telah dikenal lebih dari 67 tahun yang lalu. Meski demikian, muatan teknologi tinggi baru dapat muncul sekitar dekade 1970-an.
Pada tahun - tahun ini muncul pertama kali mesin ATM yang menandai transaksi perbankan yang ditunjang oleh teknologi telekomunikasi secara on line untuk semua nasabah selama 24 jam, penuh tidak terputus. Tiga puluh tahun kemudian, gaya transaksi elektronik ini menjadi gaya hidup lebih dari 90 persen transaksi perbankan di negara - negara maju.
Berikut ini sejarah perkembangan layanan kartu kredit yang ada di dunia :
- Tahun
1924, Konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan telah mulai
diperkenalkan. Beberapa tahun kemudian metode pemakaian kartu ini diikuti
oleh 100 buah bank di seluruh dunia.
- Tahun
1950, Dinners Club dan American Express menjadi kartu yang menggunakan
plastik pertama.
- Tahun
1958, American Express menawarkan kartu untuk pasar travel dan
entertainment.
- Tahun
1966, Bank of Amerika menawarkan lisensi Kartu Amerika Bank ke bank - bank
lain untuk membuat kartu pembayaran.
- Tahun
1969, ATM (Automatic Teller Machine) pertama muncul di Inggris.
- Tahun
1970, Ide pembuatan kartu kredit diterima secara luas.
- Tahun
1977, Bank Americard memberi lisensi kartu kredit yang dipusatkan bersama
secara resmi dibawah nama Visa.
- Tahun
1995, Lebih dari 90 persen transaksi perbankan di Amerika dilakukan secara
elektronik.
Saat ini di dunia kartu kredit diterbitkan oleh beberapa jaringan internasional yaitu VISA, MASTERCARD, DINNERS CLUB INTERNATIONAL, dan AMERICAN EXPRESS.
Untuk jaringannya sendiri saat ini yang paling luas adalah VISA, terbukti dengan dipercaya menjadi sponsor Olimpiade Beijing 2008.
Saat ini yang berhak menerbitkan kartu kredit di Indonesia adalah lembaga keuangan resmi seperti Bank. Masing-masing penerbit memiliki kelebihan dan kekuarangannya masing-masing. Untuk jenisnya sendiri adalah :
1. PLATINUM (Limit Paling Tinggi s.d. tidak terbatas)
2. GOLD (Limit Menengah s.d tinggi)
3. SILVER (Limit Rendah s.d. Menengah)
4. KHUSUS seperti Golf Card, Manchester United Card, dll.
Istilah-Istilah Pada Kartu
Kredit Alias CC
Buat yang Sudah punya credit card, mungkin Sudah tahu
banyak tentang Term/istilah yang ada, Tapi kalau belum punya dan bakal punya
punya, inilah beberapa arti dari Istilah yang sering digunakan, Berguna banget
untuk mempelajari ini, sebelum nyoba nyodorin aplikasi:
Annual fee
Annual fee adalah iuran tahunan, yaitu
biaya yang diwajibkan oleh bank penerbit kartu kredit atas kartu kredit kita
setiap Tahun. Namun Jika dikenakan bulanan, disebut iuran bulanan atau Monthly
fee. Biasanya Annual fee itu bervariasi dari 150 ribu (Rupiah) hingga ada
yang sejutaan lebih bagi premium card
Credit Shield
Program Tambahan yang dimaksudkan Sebagai perlindungan
tagihan. Dimana akan dikenakan biaya tertentu terhadap tagihan kartu kredit
pemilik. Manfaat dari program ini adalah apabila anda tidak mampu sementara,
akan dibayarkan pembayaran minimum dan pembayaran Full apabila terjadi cacat
tetap atau kematian.
Gesek Tunai aka GESTUN
Gestun adalah transaksi belanja dimana merchant tidak
memberikan barang namun uang tunai. Berbeda dengan cash advance, gesek tunai
dilakukan langsung di merchant. Trik ini sering digunakan para pemegang kartu
kredit untuk.. 
lanjut lagi…
Cash Advance
Fasilitas penarikan tunai dengan memotong limit dari
kartu kredit kita. Cash Advance dapat dilakukan melalui ATM atau di counter
bank penerbit KK. Cash advance biasanya dikenakan bunga lebih besar dari
pembelanjaan.
Kartu Tambahan
Fasilitas yang diberikan oleh penerbit kartu kredit
apabila pemegang kartu ingin memberikan fasilitas KK kepada anggota keluarga
nya yang lain. Pemegang kartu utama bertanggung jawab penuh atas kartu tambahan
ini.
Limit credit card
Cukup jelas, ini merupakan batas maksimum yang dapat
di gunakan untuk berbelanja dan cash advance. Apabila kita belanja melebihi
angka ini, transaksi anda bisa ditolak(decline) atau kadang disetujui namun
akan dikenakan biaya over-limit. 
Suku Bunga Tahunan
Tingkat suku bunga yang dikenakan oleh Bank penerbit
kartu kredit apabila anda tidak membayar lunas tagihan pembelanjaan atau cash
advvance anda pada saat jatuh tempo.
Tanggal Jatuh Tempo(Dead line)
Batas waktu/tanggal terakhir bagi anda untuk melakukan
pembayaran kartu kredit.
Sebagai tambahan, Proses pembayaran dapat memakan
waktu hingga 3 hari kerja. Bank tidak akan perduli tanggal berapa anda
melakukan pelunasan/pembayaran. yang digunakan adalah tanggal dimana pembayaran
tersebut sukses masuk pembukuan bank. Oleh karena itu, sangat disarankan
untuk membayar 3-4 hari sebelum tanggal jatuh tempo. Kelalaian membayar
melewati tanggal jatuh tempo akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran dan
juga akan tercatat di SID sehingga akan merugikan reputasi anda (Bad
reputation).
Transfer Balance
Program memindahkan tagihan Kartu Kredit anda ke
rekening Kartu Kredit lainnya. (Bank A to Bank B)
Limit Cash Advance
Batas maksimum yang dapat anda gunakan untuk tarik
tunai dari ATM maupun counter bank. Biasanya jumlahnya lebih kecil dari Limit
Kartu.
Pembayaran Minimum (minimum payment)
Nilai angka minimum pembayaran tagihan kartu
kredit anda. Biasanya min Rp 50,000 atau 10% dari total tagihan yang ada. Tidak
membayar dari jumlah yang ditentukan = NUNGGAK = Bunga Besar. 
Beberapa istilah yang sering dipergunakan dalam kartu
kredit, yaitu:1. Limit Kartu Kredit
Kartu kredit memiliki jumlah maksimum transaksi yang bisa dipakai, dan besarnya tergantung dari jenis kartu kredit yang kita miliki (silver, gold, atau platinum). Batas maksimum kredit inilah yang biasa disebut sebagai “limit kartu kredit”. Kartu silver biasanya limit terkecil yang diberikan adalah 3 juta, gold mulai 8 juta (beberapa bank ada yang memberlakukan gold dengan limit 6 juta), sedangkan platinum mulai 30 juta.
2. Kredit Limit Gabungan
Apabila Anda memiliki kartu kredit dengan kartu tambahan, maka dua kartu tersebut kredit limitnya adalah gabungan. Misalnya kartu Anda limitnya adalah 5 juta kemudian Anda memiliki kartu tambahan atas nama istri Anda, maka dua kartu ini limitnya total adalah 5 juta. Limit inilah yang disebut sebagai limit gabungan.
3. Tanggal Cetak Billing
Ada yang menyebut sebagai “tanggal rekening”, sebagai tanggal ketika semua transaksi yang telah Anda lakukan dalam satu bulan ke belakang dibukukan. Misalnya tanggal cetak billing Anda tanggal 10 setiap bulannya, maka misalnya sekarang tanggal 10 Mei, semua transaksi yang Anda lakukan per tanggal 11 April sampai 10 Mei akan dibukukan di billing tagihan kartu kredit Anda.
4. Tanggal latuh Tempo
Merupakan batas akhir Anda untuk membayar tagihan kartu kredit. Tanggal jatuh tempo biasanya berkisar 14 sampai 20 hari dari tanggal cetak billing (tergantung bank bersangkutan). Misalkan tanggal cetak billing kartu kredit Anda tanggal 10 setiap bulan-nya, maka tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda berkisar tanggal 24 setiap bulannya. Tanggal transaksi adalah di mana Anda melakukan transaksi pembelian/
tarik tunai dengan pembayaran menggunakan kartu kredit.
5. Tanggal Posting/Pembukuan
Merupakan tanggal dibebankannya semua transaksi yang Anda lakukan ke tagihan kartu kredit Anda.
6. Pembayaran Minimum Merupakan jumlah tagihan minimum yang wajib Anda bayar sebelum tanggal jatuh tempo. Bank Indonesia mensyaratkan bahwa pembayaran minimum kartu kredit adalah sebesar 10 persen dari total tagihan. Artinya bila Anda memiliki tagihan sebesar 10.000.000, maka kewajiban Anda membayar adalah 10 persen x 10.000.000, yaitu 1.000.000.
7. Tagihan Baru
Merupakan jumlah total semua tagihan sesuai dengan transaksi baru yang telah Anda lakukan.
8. Saldo Lama
Merupakan total jumlah tagihan Anda pada bulan sebelumnya.
9. Saldo Baru
Merupakan jumlah yang harus Anda bayar. Saldo baru diperoleh dari jumlah saldo lama dikurangi dengan total pembayaran yang telah Anda lakukan dan ditambahkan dengan total tagihan baru.
10. Interest/Bunga
Merupakan jumlah bunga yang dihitung dari total tagihan apabila Anda tidak membayar penuh. Jika tagihan Anda 1 juta dan pada tanggal jatuh tempo membayar 1 juta, Anda tidak akan dikenakan bunga. Tapi, jika Anda hanya membayar minimum atau kurang dari 1 juta, billing Anda bulan depan akan dikenakan bunga.
11. Biaya Administrasi
Beberapa biaya administrasi yang harus Anda bayar, antara lain biaya materai, biaya late charge (timbul akibat tidak membayar tepat waktu), biaya overlimit (biaya yang dikenakan karena transaksi kita melampaui batas kredit kartu kredit).
12. Batas Pengambilan Uang Tunai
Merupakan jumlah maksimum pengambilan uangtunai dengan menggunakan kartu kredit di mesin ATM. Anda dapat mengambil uang tunai melalui ATM dengan menggunakan kartu kredit Anda, tetapi biasanya bank memberi batasan sekitar 70-80 persen dari total limit kartu kredit Anda. Bila limit kartu Anda adalah 5 juta, maka uang tunai maksimum yang dapat Anda ambil adalah 80 persen x 5 juta, yaitu 4 juta.
13.Personal Loan
Merupakan pinjaman dana diperuntukkan kepada perorangan yang digunakan untuk keperluan apa saja dan tanpa jaminan. Perhitungan bunga pinjaman dengan sistem bunga flat dan berjangka hingga 36 bulan, produk tersebut di bawah pengelolaan consumer finance.
Kegunaan dari Kartu Kredit :
1). Sebagai alat ganti pembayaran.
Kartu kredit dapat dipergunakan sebagai alat ganti
pembayaran, sehingga kita tak perlu membawa banyak uang tunai, yang dapat berisiko
hilang atau jatuh di jalan.
2). Sebagai cadangan.
Kartu kredit juga dapat digunakan sebagai cadangan
untuk keperluan mendadak, seperti jika tiba-tiba ada keluarga yang sakit dan
perlu di rawat di rumah sakit, maka pembayaran uang muka dapat menggunakan
kartu kredit, hal ini tak merepotkan dibanding jika kita harus ke ATM dulu atau
mencairkan uang di Bank.
3). Membantu melakukan pembayaran atas tagihan
rekening rumah tangga.
Pada kartu kredit ada fasilitas one bill, artinya kita
bisa meminta kepada Bank penerbit kartu kredit untuk sekaligus membayarkan
tagihan atas rekening: listrik, tagihan telkom/hand phone, tagihan PDAM,
tagihan internet serta tagihan-tagihan lainnya dengan sepengetahuan intansi
yang mengeluarkan tagihan tersebut. Dengan demikian setiap bulan kita tidak
disibukkan membayar ke beberapa instansi, namun pembayaran dapat dilakukan
sekaligus melalui kartu kredit, yang langsung dilakukan pendebetan setiap
bulannya.
Hal-hal yang kurang bagus dari kegunaan Kartu Kredit
di atas menurut Aya :
1. Sebagai Alat
Ganti Pembayaran
Kelemahan :
- Yaitu
apabila termasuk tipe konsumtif ini sangat berbahaya, karena kita jadi
kesulitan dalam mengontrol semua barang yang kita beli karena kita merasa masih
mampu untuk membayarnya dengan Kartu Kredit dengan limit tertentu.
Cara mensiasati :
- Dengan
mendaftar seluruh kebutuhan yang memang harus kita penuhi pada saat itu.
Misalnya, seperti sekarang ini. Banyak keperluan sekolah anak (buku, seragam
baru,dll) yang harus kita penuhi. Jadikan hal ini menjadi prioritas dari
pemakaian kartu kredit kita tersebut.
- Usahakan
kita membawa Kartu Kredit tersebut hanya ke tempat-tempat yang menyediakan
keperluan yang kita butuhkan tersebut. Ini berfungsi untuk meminimalisir
pemakaian yang d luar angaran yang kita telah tetapkan di awal.
2. Sebagai
Cadangan
Kelemahannya :
- Kadang
banyak fasilitas umum yang belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan kartu
kredit.
Cara mensiasati :
- Kita harus
membiasakan memprediksi seberapa besar anggaran yang harus kita keluarkan untuk
keperluan mendadak. Menurut Bpk. Godo Tjahjono, SE, M Si, RFC praktisi bisnis
dan keuangan, kita harus memiliki dana darurat minimal 3-6 kali pengeluaran
kita ato keluarga (bagi yang telah berkeluarga). Dan penyimpanannya lebih
berupa tabungan ataupun deposito.
3. Membantu
Pembayaran Atas Pembayaran dan Tagihan Rumah Tangga
Kelemahannya :
- Apabila kita
lupa membayar tagihan kartu kredit tersebut kita akan membayar bunga yang tidak
sebanding bila kita mebayar tagihan tersebut tunai melewati ATM atau tunai ke
Bank-bank yang telah d tunjuk.
Cara mensiasati :
- Kita
mereminder dalam agenda, hp ato alat pengingat lainnya sehari sebelum tagihan
jatuh tempo. Bahwa kita harus membayar tagihan tersebut lunas tanpa sisa.
Karena keterlambatan bisa d kenakana bunga 2-3% dari total tagihan.
- Jangan
sekali-kali mempergunakan fasilitas ambil tunai dari Kartu Kredit anda, karena
itu akan dikenakan bungan 10% langsung setelah transaksi.
Memiliki salah satu alat pembayaran yang mudah seperti
Kartu Kredit memang bukan sesuatu hal yang buruk ataupun rugi, tetapi bagaimana
cara kita mensiasatinya adalah kunci utama untuk dapat terhindar dari
kesalahan-kesalah kita dalam mengatur anggaran keuangan pribadi kita.
Nah itu tadi pandangan Aya mengenai Kartu Kredit yang
mungkin bisa teman-teman ambil segi positif dan segi negatifnya. Moga dapat
berguna bagi kita semua.
0 komentar:
Posting Komentar